Każdy z nas stara się tak gospodarować własnymi finansami, by co miesiąc zostawały nam jakieś nadwyżki. Kiedy już uzbieramy większą sumę, warto pomyśleć o tym, aby zagospodarować ją w jakiś sensowny sposób. A może by tak założyć lokatę bankową?

Banki oferują nam mnóstwo różnego rodzaju lokat – o różnych wysokościach oprocentowania, jak i różnym czasie trwania. Dostępne są lokaty o oprocentowaniu stałym lub zmiennym, trwające od kilku dni do kilkunastu miesięcy. Ponadto, mamy też możliwość odnowienia, czyli przedłużenia czasu trwania, prawie każdej lokaty.

Podstawowe zasady działania lokat

Założenie lokaty możliwe jest na kilka sposobów. Możemy wypełnić i złożyć wniosek w placówce banku, przez Internet lub telefonicznie przez infolinię banku. Jeśli zakładamy lokatę w banku, w którym mamy konto osobiste i logujemy się przez system transakcyjny, możliwość założenia lokaty znajdziemy również tam.

Jak każdy produkt finansowy, również lokaty opatrzone są regulaminem, którego należy przestrzegać. Jedną z podstawowych zasad jest uzależnienie zysku od odczekania do zakończenia terminu trwania lokaty. Wtedy to ulokowane pieniądze wracają na nasze konto osobiste wraz z naliczonymi odsetkami. Jeśli natomiast zechcemy skorzystać ze zdeponowanych pieniędzy wcześniej, będziemy musieli zerwać lokatę, co wiązać się będzie z brakiem zysku w postaci odsetek lub też mniejszym zyskiem, zależnie od oferty banku.

Co należy wziąć pod uwagę przy wyborze lokaty?

Pierwszą ważną sprawą jest ocena naszej własnej sytuacji finansowej oraz potrzeb. Musimy zastanowić się, jaką kwotę będziemy mogli zdeponować i na ile czasu. Jeśli dojdziemy do wniosku, że jesteśmy w stanie zamrozić konkretną sumę na wiele miesięcy, możemy zainteresować się lokatą długoterminową. Jeśli natomiast uznamy, że pieniądze mogą nam w krótkim czasie znów potrzebne, lepsza będzie lokata krótkoterminowa.

Od czego zależne jest oprocentowanie lokat?

W większości przypadków lokaty bankowe długoterminowe charakteryzują się wyższym oprocentowaniem niż krótkoterminowe. Jest to związane z czasem, na jaki powierzamy bankowi do dyspozycji nasze pieniądze. Dla klientów banków natomiast dłuższy termin lokaty oznacza większe wyrzeczenie. Zdarza się więc dość często, że klienci wycofują środki z lokat jeszcze przed ich zakończeniem.

Oprocentowanie stałe i zmienne

Wśród lokat znajdziemy zarówno te z oprocentowaniem stałym, które niezależnie od sytuacji ekonomicznej w kraju, nie zmieni się w trakcie trwania lokaty, jak i depozyty o oprocentowaniu zmiennym. Zaletą oprocentowania stałego jest możliwość łatwego obliczenia, jaki zysk osiągniemy.

Dochodowość lokat o zmiennym oprocentowaniu zależna jest od wysokości rynkowych stóp procentowych, co oznacza, że ustalana jest ona od nowa raz na jakiś czas. Raz oprocentowanie może być wysokie, a po jakimś czasie niskie i odwrotnie. Tutaj nie da się więc precyzyjnie oszacować przyszłych zysków.

Zalety konta i lokaty w jednym

Lokata jest jednym z popularniejszych sposobów na oszczędzanie, a jej zaletą jest brak ryzyka inwestycyjnego. Aby zyskać na lokacie bankowej, trzeba tylko dobrze przemyśleć kwotę i termin i tego się trzymać. Natomiast dla osób, które obawiają się zamrozić pieniądze na dłuższy czas, dobrą alternatywą mogą okazać się konta oszczędnościowe. Można powiedzieć, że łączą one w sobie zalety lokat i tradycyjnych rachunków bankowych. Przede wszystkim dają stały dostęp do pieniędzy, a ich oprocentowanie, choć niższe niż w przypadku lokat, jest dość atrakcyjne. Zwykle pierwsza wypłata pieniędzy lub przelew jest w ich przypadku za darmo, a kolejne są już płatne.

Nikt nie ma wątpliwości, że oszczędzać warto. Formę oszczędzania trzeba natomiast wybrać zgodnie z własnymi możliwościami i oczekiwaniami.