Kiedy warto wziąć pożyczkę pod zastaw nieruchomości dla firmy?

Pożyczka pod zastaw nieruchomości dla firmy jest świetnym rozwiązaniem w kilku sytuacjach. Jeśli Twoja firma potrzebuje większego zastrzyku gotówki na rozwój, a banki niechętnie patrzą na pożyczki bez solidnego zabezpieczenia, z powodu braku zdolności kredytowej firmy, to taka pożyczka może okazać się strzałem w dziesiątkę.

Warto też rozważyć taką pożyczkę, jeśli inne formy finansowania, jak kredyty obrotowe czy linie kredytowe, nie spełniają Twoich potrzeb lub są za drogie. W końcu pożyczka pod hipotekę, w większości przypadków ma niższe oprocentowanie, co może oznaczać mniejsze obciążenie dla firmowego budżetu.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości to także dobra opcja, jeśli Twoja firma potrzebuje pieniędzy na już – na przykład na nowy kontrakt czy pilną inwestycję – tradycyjne kredyty są żmudne i czasochłonne. A w przypadku takowej pożyczki mając nieruchomość do zastawienia, banki dużo szybciej zrealizują całą procedurę – nawet w kilka dni.

Dlaczego pożyczka hipoteczna pod zastaw nieruchomości jest lepszą opcją dla firmy niż kredyt gotówkowy?

Pożyczka pod zastaw nieruchomości to często lepsza opcja dla firmy niż kredyt gotówkowy, i to z kilku konkretnych powodów:

Niższe oprocentowanie

Jak wspomnieliśmy, pożyczka hipoteczna zazwyczaj ma niższe oprocentowanie, co oznacza, że firma nie przepłaca na odsetkach. Mniejsze miesięczne raty to więcej pieniędzy na rozwój biznesu, a nie na spłatę długu.

Większa kwota pożyczki

Zastawiając nieruchomość, można uzyskać znacznie wyższą kwotę niż w przypadku zwykłego kredytu gotówkowego. To doskonała opcja, jeśli firma potrzebuje konkretnej gotówki na duże inwestycje, jak nowe maszyny, rozbudowa biura, czy ekspansja na nowe rynki.

Dłuższy okres spłaty

Pożyczki pod zastaw nieruchomości mają dłuższy okres spłaty. Dzięki temu kredyt nie obciąża tak bardzo firmowego budżetu.

Takowa pożyczka jest lepsza, jeśli firma miała zaległości z płaceniem składek ZUS, czy podatków w US

W przypadku kredytu gotówkowego takie zaległości mogą być poważną przeszkodą, ponieważ banki często sprawdzają bazy BIG, gdzie odnotowywane są informacje o dłużnikach. Jeśli firma ma zaległości, ryzyko otrzymania odmownej decyzji kredytowej jest wysokie. W przeciwieństwie do tego, przy pożyczce hipotecznej, zabezpieczenie w postaci nieruchomości znacząco zwiększa szanse na uzyskanie finansowania.

Jakie są warunki pożyczki pod hipotekę i co można zastawić?

Warunki takiej pożyczki są całkiem atrakcyjne. Kluczowym elementem jest zabezpieczenie, którym może być działka, lokal, lub budynek firmowy – biuro, magazyn, hala produkcyjna, a nawet prywatne mieszkanie, lub dom właściciela firmy. Im bardziej wartościowa nieruchomość, tym większą kwotę finansowania możesz uzyskać – zwykle od 50% do 80% jej wartości rynkowej. Jeśli chodzi o inne warunki pożyczki, banki zazwyczaj udzielają ich na następujących warunkach – choć oczywiście mogą się one różnić w zależności od banku:

• Oprocentowanie – możesz spodziewać się niższego oprocentowania. Dostępne są pożyczki zarówno ze zmiennym, jak i okresowo stałym oprocentowaniem.
• Okres spłaty – spłatę można rozłożyć na dłuższy okres. Maksymalnie na 20-25 lat kredytowania.
• Banki zazwyczaj oferują możliwość rat równych i malejących – jeśli chodzi o raty równe, to miesiąc płaci się tę samą kwotę. Na początku większa część to odsetki, potem więcej idzie na kapitał. W przypadku rat malejących, na początku płaci się wyższe raty, które z czasem maleją, bo odsetki są naliczane na mniejsze saldo zadłużenia.
• Kredyt można spłacić przedterminowowo –  firma ma prawo spłacić całość lub część długu przed terminem określonym w umowie.

Jakie formalności trzeba załatwić, biorąc pożyczkę hipoteczną?

Biorąc pożyczkę hipoteczną, będziesz musiał spełnić kilka formalności. Przede wszystkim, bank poprosi o dokument potwierdzający podstawę nabycia prawa do nieruchomości, czyli np. akt notarialny zakupu lub umowę darowizny, aby upewnić się, że jesteś prawowitym właścicielem. Kolejnym ważnym dokumentem jest odpis z księgi wieczystej nieruchomości, który potwierdzi, że nieruchomość jest wolna od obciążeń i czy istnieją na niej inne hipoteki.

Oprócz tego trzeba będzie dostarczyć dokumenty finansowe, które potwierdzą wysokość osiąganych dochodów firmy, takie jak bilans, rachunek zysków i strat czy zeznania podatkowe. Na końcu, niezbędny będzie także dokument tożsamości, takie jak dowód osobisty lub paszport, aby zweryfikować tożsamość wnioskodawcy.

Jak przebiega proces udzielania pożyczki pod zastaw nieruchomości?

Cały proces trwa w przybliżeniu od 7 do 30 dni roboczych. Najpierw trzeba przygotować i dostarczyć do banku wszystkie wspomniane dokumenty. Następnie bank przeprowadzi wycenę nieruchomości  w celu ustalenia jej wartości rynkowej. Potem bank podejmie decyzję, oraz przedstawi warunki pożyczki, takie jak oprocentowanie i harmonogram spłat. Następnie w woli firmy stoi akceptacja, odrzucenie lub negocjacja warunków. Jeśli przedsiębiorca się zgodzi i podpisze umowę, w okresie od 1 do 5 dni, można spodziewać się pieniędzy na koncie.