Od pierwszego potwierdzonego przypadku zarażenia wirusem SARS-CoV-2 minęły prawie 2 miesiące. Pandemia na dobre zagościła w naszym kraju, co widać gołym okiem – zamknięte szkoły, muzea i galerie handlowe to widok, który dziś nikogo nie dziwi. Zapewnienia pomocy ze strony banków, tarcza antykryzysowa od rządu i kilka innych rozwiązań – co w takiej sytuacji mają poradzić przedsiębiorcy z leasingiem w swoim portfelu? Zamknąć, a może czasowo zawiesić działalność?

Jak nie popaść w problemy z leasingiem?

Pytanie stare jak świat, a jednak cały czas powielane. Teraz, kiedy koronawirus czasowo zamroził glob, bardzo ważnym jest, abyś odpowiednio zadbał o finanse swojej firmy. Jeśli nie wybierzesz któregoś z rozwiązań, bardzo szybko możesz popaść w problemy z leasingiem. Na szczęście klienci posiadający przedmioty w leasingu mogą liczyć na preferencyjne traktowanie. Jednak nie tylko leasingobiorcy będą przychylnie traktowani – od chwili pandemii cała branża finansowa wprowadza coraz to nowsze regulacje, których zadaniem jest zminimalizowanie szkód spowodowanych wirusem SARS-CoV-2. Więc czy jest się czego obawiać?

Tarcza antykryzysowa – czy to skuteczna pomoc?

Ustawy mówiące o tzw. tarczy antykryzysowej mają zapewnić ochronę m.in. przedsiębiorcom. Postulaty, które zostały w niej zawarte, mówią chociażby o re-gwarancji, ubezpieczeniu transakcji leasingowych i co najważniejsze udzieleniu pożyczek klientom firm leasingowych. Tarcza antykryzysowa zapewnia, że na re-gwarancję mogą liczyć przede wszystkim klienci najbardziej dotknięci pandemią wirusa SARS-CoV-2.

Jak firmy leasingowe pomagają firmom w dobie kryzysu?

• Zawieszenie spłaty rat leasingu lub czasowe obniżenie raty,
• Wydłużenie umowy leasingu,
• Cesja leasingu,
• Przedterminowy wykup podmiotu leasingu,
• Zerwanie umowy rat leasingowych.

Zawieszenie spłaty leasingu – czy to najlepsza opcja?

Jeżeli przewidujesz, że w najbliższym czasie będziesz mieć trudności w leasingu ze spłatą swoich zobowiązań finansowych – czasowe zawieszenie spłaty okaże się najlepszym rozwiązaniem. 

W większości banków czas, na jaki masz możliwość odroczenia rat leasingowych wynosi aż 90 dni, jednak coraz więcej instytucji wydłuża ten okres do 6 miesięcy. W tej trudnej dla Ciebie sytuacji finansowej banki oferują:

• Alior Leasing – okres czasu, na jaki możesz znacząco obniżyć raty umów leasingu wynosi 90 dni. 
• PKO Leasing – jeśli spłacasz zobowiązania terminowo oraz nie masz żadnych kłopotów ze swoim bankiem, odroczenie raty leasingu dostaniesz nawet na 6 miesięcy.
• MLeasing – okres obniżenia spłat rat wynosi 6 miesięcy, a rata może zostać obniżona nawet o 90%. Ważne, aby wartość podmiotu leasingu nie przekraczała 1 mln zł.
• EFL – możesz zmienić wysokość raty 6 razy w roku, a 3 razy w roku obniżyć ją  nawet do 1 zł. Wartość podmiotu do 500 tyś złoty. 
• Santander leasing – w trudnej sytuacji finansowej Santander oferuje Ci możliwość odroczenia spłat rat na okres 6 miesięcy. Złożenie wniosku o odroczenie płatności za pośrednictwem eBOK24 będzie wolne od opłat i prowizji.
• Volkswagen bank – wydłużenie terminu płatności rat leasingowych do 3 miesięcy. Aby skorzystać z takiego rozwiązania, należy przesłać wniosek e-mailem. W tej sytuacji nie musimy udowadniać naszej sytuacji finansowej.
• ING Bank Śląski – odroczenie rat leasingowych na okres do 6 miesięcy – aby to zrobić wystarczy wypełnić wniosek dostępny na stronie banku.
• Idea Bank – Idea oferuje czasowe zawieszenie rat leasingu na okres do 6 miesięcy oraz pięciokrotnie mniejszą ratę. Uproszczony proces składania wniosku znajdziesz na stronie Idea Bank.

Umowa leasingu zawierana w każdym banku różni się niektórymi warunkami, dlatego za każdym razem należy pisać, pytać oraz dzwonić, aby dowiedzieć się jak najwięcej potrzebnych informacji podczas zawieszania spłat rat.

Jakich dokumentów potrzebuję, wnosząc wniosek o zawieszenie rat leasingu?

Aby wnieść o zawieszenie lub odroczenie spłaty będziesz potrzebować wniosku, który znajduje się na stronie Twojego banku. Należy tam wpisać dane klienta (firmy) takie jak REGON czy adres siedziby. Musisz także odpowiedzieć na kilka pytań dotyczących Twojej ciągłości finansowej do tej pory. Nie ma również potrzebny, aby iść z wnioskiem bezpośrednio do banku – wszystkich formalności dopełnisz online.

Czy mogę wydłużyć umowę leasingu, skoro nie chcę wnosić o zawieszenie spłaty?

Tak, zawieszenie spłaty to nie jedyna opcja, aby nie popaść w finansowe tarapaty. Umowa leasingu może zostać wydłużona do kilku miesięcy, co w efekcie zmniejszy dotychczasową ratę o kilka procent. Musisz jednak pamiętać, że rata nie spadnie tak bardzo, jak w przypadku zawieszenia rat leasingu oraz że wybór takiego rozwiązania będzie skutkował wniesieniem opłaty manipulacyjnej. 

Cesja leasingu – znajdę chętnego?

W momencie, kiedy wpadniesz w kłopoty finansowe związane z leasingiem, dobrym rozwiązaniem okazuje się cesja, czyli przekazanie pojazdu innemu leasingobiorcy. Spłata dotychczasowych rat przechodzi wtedy na inną firmę, a zmiana warunków umowy nie będzie potrzebna. Jedynym minusem tego typu rozwiązania jest czasochłonność całego procesu, albowiem może być trudno znaleźć chętnego klienta na przejęcie cesji. 

Kiedy sprawdzi się przedterminowy wykup pojazdu?

Jak wiadomo, umowa leasingu kończy się wraz z dniem opłacenia ostatniej raty – wtedy to masz prawo wykupić pojazd z leasingu lub zwrócić go do leasingodawcy. Odroczenie spłaty to opcja, kiedy nie masz w zanadrzu zbytniej ilości gotówki, zaś przedterminowy wykup pojazdu to chyba najlepsze rozwiązanie, jeżeli dysponujemy nią w ilości pozwalającej na jednorazową spłatę całego zobowiązania. Takie rozwiązanie da Ci spokój ducha, gdyż nie musisz zamartwiać się o to, skąd weźmiesz środki na spłatę comiesięcznej raty. 

Zerwanie umowy leasingu czy to ostateczność?

Możliwość odroczenia spłat rat, cesja, przedwczesny wykup pojazdu – to wszystko wiąże się z jakimiś kosztami. Co masz zrobić w sytuacji, gdy nie masz żadnych pieniędzy? Odroczenie spłaty nie wchodzi w grę, ponieważ Twoja firma już od jakiegoś czasu miała problemy finansowe? Masz kilka umów leasingu i przestaje być stać Cię na nie? W takiej sytuacji powinieneś zerwać umowę leasingu (bądź kilka umów), aby nie przysporzyć sobie więcej problemów. Umowa zostanie wtedy rozliczona podobnie, jak w przypadku wykupu – leasingodawcy zostaną pozostałe do końca umowy raty pomniejszone o część oprocentowania oraz powiększone o opłatę manipulacyjną za zerwanie umowy.