Mało kto w młodym wieku posiada środki potrzebne do kupna mieszkania lub domu za gotówkę. Kiedy chcemy w końcu wyprowadzić się od rodziców zasadniczo rysują się więc przed nami dwie możliwości: kredyt lub wynajem. Dla kogo korzystniejszy będzie kredyt hipoteczny, a komu bardziej opłaci się wynajem?

Osoby decydujące się na kredyt wiążą się ze swoim bankiem na długie lata i w przyszłości będą musiały spłacać raty nawet w wypadku znaczącej zmiany sytuacji gospodarczej lub osobistej. Nic nie przeszkodzi bankowi egzekwować należności nawet w wypadku znacznego wzrostu stóp procentowych czy dużej zmiany kursów walut. W przypadku kredytów walutowych miało to już nie raz miejsce z frankiem szwajcarskim. Podobny problem pojawia się w przypadku utraty przez nas stałego zatrudnienia. Godny zauważenia jest także fakt, że przy tak długich okresach kredytowania jakie występują w wypadku kredytów hipotecznych nawet niskie oprocentowanie sprawi, że w formie rat oddamy do banku około dwa razy więcej niż pożyczyliśmy.

Kredyt hipoteczny przywiąże nas do mieszkania, ograniczy możliwość szybkiej zmiany miejsca zamieszkania i pohamuje nasze zapędy do finansowego ryzyka (które niejednokrotnie się opłaca). Na przykład trudno nam będzie zrezygnować z obecnej stabilnej posady aby spróbować swoich sił w bardziej perspektywicznej ale i mniej pewnej pracy.

W zamian za niedogodności po kilkunastu (lub kilkudziesięciu) latach mieszkanie przejdzie na naszą własność. Nie będziemy musieli już spłacać rat przez co zaczniemy zyskiwać w stosunku do osób ciągle płacących za wynajem, a sama nieruchomość może znacząco zdrożeć podnosząc stan naszego majątku. Uzyskamy możliwość wzięcia kolejnego kredytu hipotecznego pod zastaw tej nieruchomości, który będzie mógł być już przeznaczony na przykład na inwestycje, założenia na mieszkaniu odwrotnej hipoteki która zapewni nam solidny dodatek do emerytury, wreszcie będziemy mogli zapisać dom w spadku dla naszych dzieci.

Wynajem z roku na rok staje się w Polsce coraz bardziej popularny, chociaż jeszcze daleko nam do poziomu krajów europy zachodniej lub USA gdzie w miastach często wynajmowana jest ponad połowa wszystkich mieszkań. Widać więc w naszym kraju jeszcze duży potencjał rozwoju w tym kierunku.

Wynajmując mieszkanie zazwyczaj jesteśmy związani kilkumiesięczną, a nie kilkunastoletnią umową co pozwala na sporą mobilność i szybkie adoptowanie się do nowych warunków i nieprzewidywalnych wydarzeń. Obowiązki dbania o mieszkanie, troszczenia się o kwestie prawne i finansowe pozostawiamy w większości właścicielowi. Niestety opierając się tylko o wynajem, mieszkanie nigdy nie będzie nasze i do końca życia będziemy musieli płacić za nie właścicielowi.

Oczywiście dokonując wyboru nie powinniśmy opierać się o kilka ogólnych zalet i wad poszczególnych sposobów na mieszkanie „na swoim”, ale zaprząc do pracy matematykę. Obliczenia pokazują, że przy dzisiejszych cenach nieruchomości w Polsce mamy anomalię rynkową polegającą na tym, że często bardziej opłaca się wynajem niż kupno mieszkania na kredyt. Chodzi tu o sytuację w której miesięczne odsetki kredytu hipotecznego są wyższe niż koszt wynajmu.

Artykuł powstał przy współpracy z Portalem Bankowym: NajlepszeBanki.com