Zakup własnego domu lub mieszkania niejednokrotnie stanowi najważniejszą decyzję w naszym życiu. Wszak jest to inwestycja życia, a własny kąt przeważnie stanowi najbardziej znaczący składnik naszych aktywów. Dlatego też zawnioskowanie o konkretny kredyt hipoteczny powinno być poprzedzone wyczerpującym badaniem rynku kredytów w Polsce.

Mało kto obecnie może pozwolić sobie na zakup domu z własnych oszczędności, dlatego kredyt hipoteczny stanowi integralną część procesu budowy lub zakupu naszego lokum. Choć każdy komercyjny bank co chwile bombarduje nas ofertami atrakcyjnych produktów hipotecznych, różnice pomiędzy tymi ofertami są bardzo duże. Dla osób niezaznajomionych z produktami kredytowymi nie lada wyzwaniem może być wybór optymalnego rozwiązania dla naszego budżetu. Poniżej przygotowane zostało zestawienie podstawowych kwestii, na które powinniśmy zwrócić uwagę przy wyborze najlepszego kredytu dla nas. 

Wkład własny do kredytu

     Kredyt hipoteczny, jak powszechnie wiadomo, nie pokrywa w 100% wszystkich zobowiązań związanych z zakupem lub budową domu. Standardem jest, że podczas wnioskowania o hipotekę bank wymaga od nas stosownego wkładu własnego, czyli pieniędzy, które we własnym zakresie mają pokryć część wydatków związanych z tą inwestycją. Na przestrzeni lat wymagany wkład własny zmieniał się. Niezmienny jest jednak fakt, że tendencja zmian jest wzrastająca. Oznacza to, że banki wymagają od klientów coraz wyższej wartości wkładu własnego. Obecnie najczęściej możemy spotkać się z wymogiem wkładu własnego o wartości 20%. Oczywiście banki dopuszczają opcję negocjacji tej stawki, jednak w zamian oczekują innego typu zabezpieczenia. Niewykluczone jednak, że stawka 20% wkładu własnego już niedługo będzie tylko wspomnieniem. Obecna sytuacja gospodarcza sprawia, że banki będą chciały lepiej zabezpieczyć się podczas udzielania kredytów hipotecznych i zwiększą stawkę do 25, a nawet 30% wkładu własnego.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

     Drugim najważniejszym składnikiem kredytu hipotecznego, na który obowiązkowo musimy zwrócić uwagę, jest oprocentowanie takiego zobowiązania. Oprocentowanie kredytu do dodatkowy koszt, który musimy ponieść w zamian za możliwość otrzymania kredytu w danym banku. Od tego, jakie oprocentowanie zaproponuje nam bank, zależy ile dodatkowych pieniędzy oprócz kwoty pożyczonej będziemy musieli oddać. Oprocentowanie składa się z kilku elementów, z czego największą składową jest stawka LIBOR ustalana na podstawie wartości stóp procentowych w naszym kraju. Obecnie ze względu na hamowanie gospodarki stopy procentowe są na rekordowo niskim poziomie, co może sprawić, że oprocentowanie produktów kredytowych jest niższe niż w przeszłości. Banki jednak wyrównują sobie tę stratę poprzez ustalanie wyższych marż bankowych za udzielenie kredytu. Oznacza to, że w większości przypadków nie zauważymy różnicy pomiędzy ofertą aktualną a tą sprzed roku czy dwóch. 

Polityka kredytowa banku

     Oprócz analizy konkretnej oferty bankowej należy również zwrócić uwagę na dostępność kredytu dla konsumentów. W świetle ostatnich wydarzeń banki ostrożniej podchodzą do udzielania kredytów osobom, których zdolność kredytowa nie jest na doskonałym poziomie. Warto więc nie zamykać się na opcje wnioskowania o hipotekę w jednym miejscu i nie zniechęcać się w momencie, gdy dany bank odmówi nam udzielenia kredytu. Choć proces kredytowy w bankach wygląda podobnie, to jednak istnieje szereg różnic, które mogą sprawić, że nasza zdolność, choć nie jest wystarczająca w jednym banku, bez problemu pozwala na otrzymanie kredytu hipotecznego w drugim banku. 

Artykuł powstał przy współpracy z szukajlokum.pl